Рубль за последние 10 лет обесценился в три раза, при такой сильной девальвации вопрос сохранения семейных накоплений не просто острый, он способен лишить благополучного будущего. Дома, квартиры, хорошего образования детям и других целей, на которые откладывались средства. В этой статье рассмотрены наименее рискованные для граждан России способы сбережения накопленных денег от инфляции и грядущих рублевых падений. 
- Внимание: перед вложением денег посоветуйтесь с экспертом. Статья носит информационный характер.
Вся проблема потерянных сбережений заключается в том, что у нас очень хорошие люди, беззаветно верящие своему государству. В 1990 Совет министров СССР постановил изъять средства граждан в Сбербанке на покрытие дефицита бюджета, в результате чего люди потеряли 98% своих накопленных денег. Их “съела” гиперинфляция, которая поглотила все последующие государственные компенсации.
До кризиса пенсионер имел на сберкнижке заработанные деньги, которых было достаточно для покупки машины или квартиры, а после был вынужден торговать окурками в банках, чтобы как-то прожить. Сложно представить себе, с каким отчаянием воспринимались тогда подобные перемены в жизни.
Сейчас экономика России в лучшем положении. Но риски потери денег остаются – рубль “не имеет дна”, цены на продукты держатся за счет субсидий, а потребительская корзина замена минимумом, что наталкивает на мысли о потенциально возможном выстреле инфляции.
Но даже если все останется стабильным, текущее обесценивание денег не оставляет возможностей для создания накоплений на крупные покупки.
Способ №1: депозит
Любой современный учебник по финансовой грамотности уверяет, что самый безопасный способ сбережения денег – это депозит. Вышеприведенный пример 90-х годов доказывает, что это никак не гарантирует 100%-ной защиты от риска. Но банковская система России пока стабильна, имеются крупные резервы, а все вклады обеспечены страхованием. 
Все данные на ноябрь:
Депозиты в нынешних реалиях не позволяют заработать процентах, но могут покрыть часть девальвации. Средняя инфляция в России включает большое количество продуктов питания, цены на которые “держит” государство, поэтому при накоплении на крупные покупки картина может поменяться в сторону тотальной убыточности.
Вклады в иностранной валюте Сбербанка:
Самым выгодными при этом остаются юани – инфляция в Китае обычно меньше 3%, но при долгосрочном вложении из-за ухудшения отношения с США и нагнетанием обстановки с Тайванем, могут быть нюансы. В ОАЭ инфляция немного выше (3-4%), но хорошие темпы роста ВВП, плюс дирхамы становятся все более ликвидными в России из-за прокачивания денег через эту страну.
Для сохранения сбережений стоит рассмотреть именно валютные вклады, так как после 2024 рубль будет неминуемо штормить.
Способ №2: облигации
Ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов России, один из методов инвестирования на долгосрочный период. Вкладывать в них все сбережения рискованно, но часть – вполне можно разместить. 
Наибольшей популярностью пользуются “линкеры” или ОФЗ-ИН-облигации, которые индексируются на величину инфляции и плюс к этому приносят еще 2,5-3,2% годовых. Помимо того, что они имеют защиту от обесценивания рубля, они еще не могут быть погашены ниже своего номинала, то есть, 1000 рублей.
Облигации федерального займа имеют определенный период погашения, например, серия 52002 будет погашена в феврале 2028.
Основной недостаток – инфляция рассчитывается по Росстату, поэтому ниже, чем реальная. Возникает и необходимость платить налог на доход по облигациям от 13 до 15%. Но как один из путей сохранения капитала – это хорошая альтернатива депозиту.
Способ №3: недвижимость
Учитывая негативный прогноз цен на недвижимость наименее рискованным способом для сохранения средств на срок от 1 до 3 лет можно назвать только покупку городских объектов в регионах с большой численностью населения и высокими средними зарплатами. А вот для долгосрочной перспективы “провал” рынка в 2024-2025 может быть выгоден в плане инвестиций – купив квартиру или земельных участок в выгодном месте на 10-15% ниже стоимости, через 10-15 лет можно будет продать их на 30-50% дороже. 
Объект недвижимости должен обладать следующими свойствами:
Возможность сдавать объект в аренду сразу после покупки;
Перспективность места, спрос на него в самый сильный кризис;
Расположение вдали от зоны боевых действий, катаклизмов, АЭС, мест потенциальной экологической опасности;
Отсутствие территориальных споров;
Минимум дополнительных инвестиций на ремонт и строительство у потенциального покупателя при перепродаже;
Сохранить деньги на недвижимость с такими критериями можно только при прямом инвестировании, без задействования ипотеки, либо при наличии высокого спроса на аренду.
Способ №4: доллары и евро
Дедовский метод сохранения сбережений актуален и сегодня – за последние 12 месяцев курс доллара вырос на 50%, а евро – на 58%. Влияние западной экономики в мире продолжает снижаться, но темпы пока слишком низкие, чтобы предрекать ей крах. Америка и Европа остаются основными рынками сбыта азиатских стран, сумма экспорта одного Китая на эти территории превышает триллион долларов в год.
Экономика США и Евросоюза обеспечивается деятельностью компаний-гигантов и суммарно составляет свыше 30% в мировом ВВП. Доля расчетов в долларах в мире выросла за 2023 с 42 до 46,6%, от 30 до 36% занимают платежи в евро.
Поэтому покупка этой валюты хотя бы для части сбережений – оправдана. Но могут быть риски с ликвидностью. Пока лимиты ограничены суммой в 10 000 долларов, нельзя открывать счета и депозиты, но никто не мешает хранить банкноты дома в сейфе, либо арендовать для них банковскую ячейку.
Доллар в России всегда востребован, банки испытывают дефицит в валюте, поэтому с дальнейшей продажей не должно возникнуть проблем. Что касается курса, рекомендуется проследить за тенденциями первой половины 2024.
Способ №5: ценные товары и бизнес
В России сильно дорожают отдельные товары, которым не находится замены в Китае, либо производство которых сильно затратно. Например, профессиональное звуковое оборудование или брендовые музыкальные инструменты взлетели за последние годы в цене в несколько раз. Краново-манипуляторные установки подорожали за 3 года в 2,5-3 раза, на несколько миллионов поднялась стоимость токарных и обрабатывающих станков. 
Есть тенденции подорожания и автомобилей – как новых, так и с пробегом, особенно премиум-класса. Растут и цены на оригинальные запчасти к иномаркам, которые перестали ввозить из Европы, и владельцы разборок в ближайшие годы имеют высокие шансы разбогатеть.
При условии, что человек является узким специалистом, который хорошо знает выбранную сферу, вложение в товары и оборудование может стать выгодным. Но здесь нужно уметь предвидеть спрос, учитывать фактор морального износа.
Отличный способ спасти деньги от инфляции и разбогатеть – вложить их в бизнес. В России экономика перестраивается, открывается множество возможностей для приумножения капиталов и собственного развития.
Куда не стоит инвестировать
Есть направления, работа с которыми может представлять большие риски для сбережений в нынешние времена. Среди них:
Криптовалюта. В России в биткоинах запрещены расчеты, запрета на инвестиции пока нет. Но лавочку могут прикрыть в любой момент, к тому же иностранные сервисы закрывают сотрудничество с россиянами.
Акции крупных компаний. Примерно 1,5-2 года лучше воздержаться из-за крайне нестабильной и непредсказуемой ситуации в политике.
Золото. Монеты, слитки, ювелирные украшения – падение рынка и большие потери при перепродаже в российских банках и ломбардах.
Накопительное страхование жизни – крайне мало гарантий в нынешних реалиях, что сбережения не пропадут или не обесценятся.
Финансовые пирамиды и МФО. До сих пор туда несут деньги, надеясь на чудо. Его не происходит.
Возвращаясь к началу статьи, вспоминая 90-е, нельзя упустить главную из особенностей любого кризиса: рецессия лишь ускоряет процессы, делая одних людей стремительно беднее, других – богаче. В тот лихой период одни доверились государству и надеялись, что жизнь наладится, другие – интенсивно адаптировались к новым реалиям. Один продавал квартиру, и покупал подержанный грузовик, начинал возить на север продукты, и неплохо на этом зарабатывал. Другой – открывал ларек, третий становился “челноком”, летал в Китай или Турцию, четвертый поднимал ферму, пятый удачно покупал акции или ценные активы. Несмотря на большое количество преступности и методов незаконного обогащения, находилось немало людей, сколотивших состояния исключительно на собственном трудолюбии и находчивости.
Сейчас времена более стабильные, поэтому есть все шансы сохранять и увеличивать собственные сбережения без особой доли риска, не упуская при этом важных деталей.
Автор: Сергей Матяш. Дата первой публикации: