Превысит ли инфляция ставки по вкладам

Доходность депозитов меньше уровня инфляции в России – поэтому граждане, решившие доверить свои сбережения банкам, теряют ценность накоплений из-за обесценивания рубля. Максимальный процент в Сбербанке при вкладе на 12 месяцев составляет 8%, тогда как прогнозный уровень инфляции на 2023 год по данным Росстата – 8,84% с перспективой увеличения (данные актуальны на момент написания статьи). 

Текущие тарифы:

• Инфляция за 2022 год составила 11,94%, в этом года она будет около 8,8-9%, то есть, вкладчики потеряют от 1 до 2% своих накоплений при наилучшем сценарии.
• Если же отталкиваться от реальной инфляции, то сумму потерь можно смело умножать на два. 

Вклады в банках позволяют сохранить деньги чисто физически, но о приумножении средств никакой речи пока не идет. Выгодными могут быть вложения и для пенсионеров, которые тратят деньги только на продукты – там инфляция не превышает 4-5%. То есть, если пожилому человеку помогают с покупкой лекарств, одежды и оплаты услуг дети или внуки, то доходность депозита будут выше, чем подорожание продуктов первой необходимости. 

• Хорошие новости: летом процент по депозитам должны поднять до 10 единиц, если ситуация в экономике останется стабильной. 

Из-за чего банки не повышают ставки?

Ставки остаются низкими из-за напряженной ситуации в геополитике и рецессии. Деньги стали работать медленнее, кредитов выдается меньше, у банков нет недостатка в средствах для формирования текущего оборота. С начала года на 10-20% упал спрос на основные товары и услуги для которых оформляли кредиты, поэтому общая политика банков – выжидательная. 

Низкая потребительская активность породила и почти полное отсутствие борьбы за вкладчиков. Ранее банки конкурировали между собой за клиентов для вкладов, а сегодня соперничество минимально. 

Такая обстановка долго не продлится – наступит новый экономический цикл, процент по вкладам начнут повышать. 

Пока же остается констатировать низкую эффективность капитализации депозитов для населения. Более выгодным способом сохранить накопления остается приобретение товаров, которые дорожают (автомобили, техника), либо пресловутого доллара.