Список лучших вкладов Сбербанка для россиян в 2023 году

Вложение денег под проценты в Сбербанк остается самым надежным в России способом накопления из-за системы страхования вкладов (возвращают от 1,4 до 10 миллионов), государственных резервов и наибольших активов (свыше 40 триллионов рублей). Сбербанк – единственное финансовое учреждение, которое будут вытягивать в случае самых тяжелых форм кризиса: ядерной войны, госпереворота, военного положения или дефолта. Сбербанк сегодня обслуживает 66-70% процентов рынка, как физлиц, так и бизнеса, у него самая надежная система учета, и при случае, на его спасение бросят, как золотовалютные резервы, так и лучших специалистов. 

Почему рубли. В 2023 года Сбербанк почти не выдает валютных вкладов. Их осталось только два вида:

Сберегательный (доллары)

Вклад в юанях

0,01%

3,52% 

Для вложений в долларах или евро предлагается 0,01% годовых. Учитывая рост курса на этом можно выиграть (с декабря доллар подорожал с 60 до 85 рублей, или на 42%), но ЦБ может снова ввести валютные ограничения, устроить заморозку счетов, либо обвалить обменные ставки монетарными методами.


Национальная российская валюта – не самый доходный путь для вкладчика, но в ликвидности и надежности ей нет равных. 


В рублях


В этом разделе публикуется таблица всех вкладов Сбербанка с сортировкой по убыванию величины процента в рублях. В отличие от других сайтов, таблица составляется вручную (и регулярно обновляется), а ниже расписаны все подводные камни и риски оформления таких депозитов. 


Название

Максимальный процент

Минимальная сумма / срок

“Лучший”

Без пополнения и снятия

9,5%

100 000 рублей / 1 месяц

“СберВклад”


С пополнением, без снятия. 

7,2%

3000 рублей / бессрочный

Накопительный счет

6,8%

Сберегательный счет (рубли)

1,8%

1 рубль / без срока

До востребования

0,1%


В 2023 Сбербанк делает все больший акцент в сторону счетов. По ним начисляется меньший процент, но нет лимитов пополнения и снятия. Если в стране происходят глобальные изменения, то деньги можно вытащить сразу же.


Накопительный счет – проценты начисляются на минимальный остаток, которые не используется в течение месяца, а в расчетный день еще и начисляется доход на разницу по вкладу “До востребования”. 


Сберегательный счет доступен в валюте – юанях, рупиях, дирхамах, белорусских рублях или казахстанских тенге. 


  • Риски открытия вклада для граждан РФ: низкая доходность из-за инфляции (смотреть сводку на главной странице). Каждый месяц в России рубль обесценивается от 0,5 до 1,5%, что “съедает” почти весь доход СБ. А с 2023 физическим лицам необходимо еще и заплатить налог для всех счетов со ставкой годовых больше 1%. 


Для пенсионеров


Основную часть дохода российские пенсионеры тратят на лекарства и продукты, эти категории как раз меньше всего “съедает” инфляция из-за господдержки. Поэтому для создания резервов программы Сбербанка для пенсионеров могут быть использованы с большей рентабельностью.

Счет

Процент

Условия

Активный возраст

6,8%

От 1000 рублей


Вклады оформляются без пенсионного удостоверения, введены ограничения только по возрасту, причем по старым законам: женщинам открываются счет с 55 лет, мужчинам с 60 лет. 


Преимущество – отсутствие лимитов на снятие и пополнение, а если на депозит поступает пенсия или военные выплаты, ставку делают максимальной. Проценты начисляются на минимальный остаток больше 1000 рублей. 


На 2023 – это единственное отдельное предложение для физлиц пенсионного возраста. Но данной категории россиян доступны и остальные вклады без всяких ограничений по возрасту или доходам. 


И еще – пенсионеры освобождены в 2023 от уплаты подоходного, но это касается лиц уже оформивших пенсию. 


Сколько составит налог


Налог на вклады в Сбербанке (и других банков) считается по двум ставкам – 13% до 5 миллионов рублей и по 15% всем доходам, что выше. 

Сумма освобождения определяется из максимальной ключевой ставки ЦБ. В этом году она составляет 7,5%, поэтому ежегодное освобождение – 75000 рублей.


  • Пример расчета: если сумма сбережений составляет 500 тысяч рублей по вкладу СБ “Лучший”, то доход за год составит 40 тысяч, он будет меньше освобождения, и платить ничего не нужно. 


Если на тот же тариф положить 1 миллион, то доход будет уже 80 тысяч. Формула расчета: 80 000 (доход со вклада) - 75000 (освобождение) = 5000 / 13% (ставка налога) = 650 рублей налога. 


Оплата подоходного налога осуществляется через приложение “Сбербанка”, и это единственный плюс нововведения, что все рассчитывается автоматически. 


Последние новости


Сбербанк передает государству все биометрические данные клиентов. Пока от процедуры включения в базу ЕБС можно отказаться по отдельному заявлению вкладчика.

Автор: Дата первой публикации: Дата обновления: 27-06-2023, 21:17
В чем выгоднее хранить сбережения?
Читайте также

Оставить комментарий

Ваше Имя:
Ваш E-Mail:

Введите код: