Список лучших вкладов Сбербанка для россиян в 2023 году

Вложение денег под проценты в Сбербанк остается самым надежным в России способом накопления из-за системы страхования вкладов (возвращают от 1,4 до 10 миллионов), государственных резервов и наибольших активов (свыше 40 триллионов рублей). Сбербанк – единственное финансовое учреждение, которое будут вытягивать в случае самых тяжелых форм кризиса: ядерной войны, госпереворота, военного положения или дефолта. Сбербанк сегодня обслуживает 66-70% процентов рынка, как физлиц, так и бизнеса, у него самая надежная система учета, и при случае, на его спасение бросят, как золотовалютные резервы, так и лучших специалистов. 

Почему рубли. В 2023 года Сбербанк почти не выдает валютных вкладов. Их осталось только два вида:

Для вложений в долларах или евро предлагается 0,01% годовых. Учитывая рост курса на этом можно выиграть (с декабря доллар подорожал с 60 до 85 рублей, или на 42%), но ЦБ может снова ввести валютные ограничения, устроить заморозку счетов, либо обвалить обменные ставки монетарными методами.

Национальная российская валюта – не самый доходный путь для вкладчика, но в ликвидности и надежности ей нет равных. 

В рублях

В этом разделе публикуется таблица всех вкладов Сбербанка с сортировкой по убыванию величины процента в рублях. В отличие от других сайтов, таблица составляется вручную (и регулярно обновляется), а ниже расписаны все подводные камни и риски оформления таких депозитов. 

В 2023 Сбербанк делает все больший акцент в сторону счетов. По ним начисляется меньший процент, но нет лимитов пополнения и снятия. Если в стране происходят глобальные изменения, то деньги можно вытащить сразу же.

Накопительный счет – проценты начисляются на минимальный остаток, которые не используется в течение месяца, а в расчетный день еще и начисляется доход на разницу по вкладу “До востребования”. 

Сберегательный счет доступен в валюте – юанях, рупиях, дирхамах, белорусских рублях или казахстанских тенге. 

• Риски открытия вклада для граждан РФ: низкая доходность из-за инфляции (смотреть сводку на главной странице). Каждый месяц в России рубль обесценивается от 0,5 до 1,5%, что “съедает” почти весь доход СБ. А с 2023 физическим лицам необходимо еще и заплатить налог для всех счетов со ставкой годовых больше 1%. 

Для пенсионеров

Основную часть дохода российские пенсионеры тратят на лекарства и продукты, эти категории как раз меньше всего “съедает” инфляция из-за господдержки. Поэтому для создания резервов программы Сбербанка для пенсионеров могут быть использованы с большей рентабельностью.

Вклады оформляются без пенсионного удостоверения, введены ограничения только по возрасту, причем по старым законам: женщинам открываются счет с 55 лет, мужчинам с 60 лет. 

Преимущество – отсутствие лимитов на снятие и пополнение, а если на депозит поступает пенсия или военные выплаты, ставку делают максимальной. Проценты начисляются на минимальный остаток больше 1000 рублей. 

И еще – пенсионеры освобождены в 2023 от уплаты подоходного, но это касается лиц уже оформивших пенсию. 

Сколько составит налог

Налог на вклады в Сбербанке (и других банков) считается по двум ставкам – 13% до 5 миллионов рублей и по 15% всем доходам, что выше. 

Сумма освобождения определяется из максимальной ключевой ставки ЦБ. В этом году она составляет 7,5%, поэтому ежегодное освобождение – 75000 рублей.

• Пример расчета: если сумма сбережений составляет 500 тысяч рублей по вкладу СБ “Лучший”, то доход за год составит 40 тысяч, он будет меньше освобождения, и платить ничего не нужно. 

Если на тот же тариф положить 1 миллион, то доход будет уже 80 тысяч. Формула расчета: 80 000 (доход со вклада) - 75000 (освобождение) = 5000 / 13% (ставка налога) = 650 рублей налога. 

Оплата подоходного налога осуществляется через приложение “Сбербанка”, и это единственный плюс нововведения, что все рассчитывается автоматически. 

Последние новости

Сбербанк передает государству все биометрические данные клиентов. Пока от процедуры включения в базу ЕБС можно отказаться по отдельному заявлению вкладчика.